Handige info

We willen allemaal later onbezorgd van ons pensioen kunnen genieten.

En daarom is er in Nederland de AOW: een basispensioen dat zekerheid biedt zodra je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Veel mensen weten niet precies wanneer ze AOW krijgen, of hoe het zit als je niet altijd in Nederland hebt gewoond of gewerkt.

‍Daarom leggen we het graag voor je uit:
‍De AOW (Algemene Ouderdomswet) is een basisinkomen van de overheid voor iedereen die de AOW-leeftijd bereikt. Dit bedrag is bedoeld als minimumbasis om van te leven. Je bouwt AOW op als je in Nederland hebt gewoond en/of gewerkt. Je hoeft daar meestal niets voor te doen. Je bent automatisch verzekerd.

De AOW-leeftijd stijgt mee met de levensverwachting. Op dit moment is die 67 jaar, maar dat kan per geboortejaar verschillen. Vanaf de dag dat je deze leeftijd bereikt, krijg je elke maand een AOW-uitkering tot aan je overlijden. De uitkering wordt verzorgd door de Sociale Verzekeringsbank (SVB).

Check hier vanaf welke datum jij recht hebt op AOW:
‍• https://www.svb.nl/nl/aow/aow-leeftijd/uw-aow-leeftijd

‍

We willen allemaal weten waar we financieel aan toe zijn als we stoppen met werken.

En in Nederland is er gelukkig een basispensioen geregeld via de AOW (Algemene Ouderdomswet).

Maar het bedrag dat je uiteindelijk ontvangt is niet voor iedereen gelijk. Het hangt af van je woonsituatie én van hoeveel jaren je in Nederland verzekerd bent geweest.

Daarom is het belangrijk om te weten:

• De bedragen per 1 januari 2026 zijn:

• € 1.637,57 bruto per maand voor alleenstaanden
• € 1.122,12 bruto per maand voor gehuwden, geregistreerde partners of samenwonenden (per persoon)

Let op: hier gaan nog loonheffing en zorgverzekeringsbijdrage (Zvw) van af.

• AOW-uitkering is gekoppeld aan het nettominimumloon:

• je alleen woont: 70% van het nettominimumloon
• Als je samenwoont/gehuwd bent: 50% per persoon van het nettominimumloon

• Opbouw van je AOW-rechten:

• Elk jaar dat je in Nederland woont en/of werkt, bouw je 2% AOW op
• Opbouw vindt plaats in de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd
• In 2026 is de AOW-leeftijd 67 jaar, dus opbouw start vanaf je 17e levensjaar
• Woon of werk je een aantal jaren buiten Nederland? Dan ontvang je minder dan 100% AOW

Wil je precies weten wat jouw AOW-leeftijd is en hoeveel AOW jij hebt opgebouwd?

Check het op de officiële website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB):

https://www.svb.nl/nl/aow

‍

Pensioen lijkt misschien iets voor later, maar het gaat over iets fundamenteels: je inkomen wanneer je stopt met werken. Stel je voor dat je op een dag niet meer hoeft te werken, maar wel wilt blijven leven zoals je gewend bent. Dan wil je zeker weten dat je inkomen goed geregeld is.

En dat is geregeld in Nederland. Tenminste tot op zekere hoogte. Iedereen die in Nederland woont of werkt bouwt automatisch een basispensioen op via de overheid: de AOW. Daarnaast bouw je meestal aanvullend pensioen op via je werkgever. En je kunt zelf nog extra pensioen regelen via sparen of beleggen. Zo vormt jouw pensioen een soort driepoot: AOW + werkgeverspensioen + eigen aanvullingen.

Maar… pensioen is niet voor iedereen vanzelfsprekend voldoende. Hoeveel je ontvangt, hangt af van je loopbaan, je keuzes én hoe lang je in Nederland hebt gewoond. En hoe later je met pensioen gaat, hoe hoger je uitkering vaak is. Het is dus belangrijk om je goed te verdiepen in je mogelijkheden bijvoorbeeld als je eerder wilt stoppen met werken, parttime werkt of in het buitenland hebt gewoond.

Wil je weten hoe jouw pensioen eruitziet of je iets moet regelen? Kijk dan op je pensioenoverzicht!
‍Je kunt je pensioenen bekijken op Mijnpensioenoverzicht.nl. Op deze website kun je een overzicht zien van je AOW en alle andere opgebouwde pensioenen. Je hebt hiervoor een DigiD of een Europees erkend inlogmiddel nodig.

Op Mijnpensioenoverzicht.nl kun je het volgende zien:
‍

• Het bedrag van je verwachte AOW uitkering.
• Hoeveel pensioen je hebt opgebouwd via je huidige werkgever.
• Hoeveel pensioen je hebt opgebouwd via vorige werkgevers, als je geen waardeoverdracht hebt laten doen.
• Hoeveel pensioen je maandelijks ongeveer zult ontvangen (netto).

Je krijgt elk jaar van je pensioenuitvoerder een pensioenoverzicht. Dit zogenoemde uniforme pensioenoverzicht (UPO) ontvang je via de post of e-mail of via de website van je pensioenuitvoerder. In het overzicht staat hoeveel pensioen je bij de pensioenuitvoerder hebt opgebouwd. Dit overzicht laat je pensioenopbouw zien tot en met het eind van het vorige jaar.

‍

Wat is deeltijdpensioen en is het iets voor mij?

Rustiger aan doen, zonder helemaal te stoppen

Je kijkt uit naar meer vrije tijd, maar je bent nog niet helemaal klaar om te stoppen met werken. Je wilt minder uren maken, maar wel blijven bijdragen én financieel rondkomen. Steeds meer mensen kiezen daarom voor deeltijdpensioen: een manier om je werk geleidelijk af te bouwen en al een deel van je pensioen te gebruiken terwijl je blijft werken.

Waar je goed over na moet denken

Deeltijdpensioen betekent dat je een deel van je pensioen eerder laat ingaan. Daardoor wordt je totale pensioenuitkering op termijn lager. En eenmaal gestart kun je het ingegane deel niet meer terugdraaien. Ook is het belangrijk dat je je keuzes goed afstemt met je werkgever en pensioenuitvoerder. Wat mag, wat kan en wat zijn de financiële gevolgen op korte én lange termijn?

‍

Dit moet je weten voordat je kiest:
‍

• Je ontvangt een deel van je ouderdomspensioen en werkt nog deels door
• Je bepaalt zelf hoeveel uur je blijft werken en hoeveel pensioen je opneemt
• Je bouwt nog pensioen op over de uren die je blijft werken
• Je kunt op 60-jarige leeftijd al beginnen met deeltijdpensioen
• Deeltijdpensioen kan in maximaal drie stappen: twee keer gedeeltelijk en daarna volledig
• Als je je partnerpensioen wilt verhogen, dan kan dat op het moment dat je je pensioen laat ingaan. Bij deeltijdpensionering kan dat alleen voor het deel van het pensioen wat op dat moment ingaat.
• Je volledige pensioen moet uiterlijk 5 jaar na je AOW-leeftijd ingaan
• Bespreek je plan met je werkgever en laat een proforma salarisberekening maken
• Vraag een persoonlijke berekening aan bij je pensioenuitvoerder
• Laat je vooraf goed informeren: eenmaal gestart = definitief voor dat deel

Meer weten of berekenen wat voor jou haalbaar is? Neem contact op met de pensioenuitvoerder of praat met een pensioenspecialist van jouw vakbond. Zo maak je keuzes die echt bij jouw situatie passen.

Kijk vooruit, kies bewust. Deeltijdpensioen geeft je ruimte als je weet hoe het werkt.

‍

We willen allemaal straks zorgeloos van ons pensioen genieten. Je hebt waarschijnlijk al jarenlang pensioen opgebouwd bij ABP of elders. En op het eerste gezicht lijkt alles goed geregeld.

Maar het is niet vanzelfsprekend dat je straks genoeg hebt. Misschien heb je bij meerdere werkgevers pensioen opgebouwd of wil je eerder stoppen met werken. Misschien wil je meer vrije tijd, een hoger inkomen in de eerste jaren of juist je partnerpensioen aanpassen. Zonder overzicht of voorbereiding loop je risico op teleurstellingen.

Daarom is een goede pensioenplanning essentieel en makkelijker dan je denkt. Met een aantal overzichtelijke stappen krijg je inzicht en regie over je financiële toekomst.
‍

• Begin met inzicht op mijnpensioenoverzicht.nl.
  Je ziet waar je pensioen hebt opgebouwd en hoe hoog het is. Je ziet hier ook de hoogte van je AOW.
  ‍
• Check je gegevens door in te loggen bij MijnABP.
  Je ziet hoeveel pensioen je bij je huidige werkgever hebt opgebouwd. De pensioenplanner helpt je om zelf scenario’s te vergelijken: eerder stoppen, deeltijdpensioen, partnerpensioen verhogen of verlagen – je ziet direct het effect.
  ‍
• Maak een inschatting van je toekomstig inkomen.
  Wat denk je nodig te hebben als je stopt met werken?Reken globaal op 60-70% van je netto-inkomen.
  ‍
• Verken je mogelijkheden.
  Gebruik de planner om verschillende keuzes door te rekenen:
  
  • Eerder of later met pensioen?
  • Een hoger pensioen in de eerste jaren?
  • Partnerpensioen aanpassen?
  • Aanvulling met spaargeld of lijfrente nodig?
• Beslis in je eigen tempo.
  Je pensioenuitvoerder neemt enkele maanden vóór je pensioendatum contact met je op. Je hoeft dan pas definitief keuzes te maken. Tot die tijd kun je blijven bijstellen.
  ‍
• Vraag op tijd je AOW aan.
  Zodra je bericht krijgt van de SVB kun je eenvoudig je AOW aanvragen.
  ‍
• Twijfel je? Laat je adviseren.
  Neem contact op met een financieel adviseur of een pensioenspecialist van jouw vakbond om je te helpen met het maken van de juiste keuzes passend bij jouw situatie.
  En vergeet niet: Door de invoering van de Wet Toekomst Pensioen (WTP) kunnen er veranderingen optreden. Klik hier om op de hoogte te blijven.

Om je financiële toekomst veilig te stellen, is het belangrijk om inzicht te krijgen in je inkomsten en uitgaven. Handig is het ook om een spaarplan te maken en eventuele schulden aan te pakken.

Door bewuste keuzes te maken en je financiën goed te beheren, kun je een solide basis leggen voor een financieel gezonde toekomst. Door tips op te volgen en bewust met je geld om te gaan, kun je een stevige basis leggen voor een financieel gezonde toekomst.

Hier zijn enkele tips:
‍

• Maak een overzichtslijst van je inkomsten en uitgaven en maak inzichtelijk waar je je geld aan uitgeeft.
• Splits je uitgaven in verschillende categorieën: Huisvesting, boodschappen, vervoer en persoonlijke zaken.
• Hoeveel wil en kan je per maand uitgeven per categorie.
• Kijk eens bij het NIBUD wat de gemiddeld te besteden bedragen zijn.
• Denk bij je aankopen goed na of deze wel nodig zijn.
• Heb je verzekeringen, lidmaatschappen of abonnementen die je niet gebruikt, zeg deze dan eventueel op.
• Kijk of er apps zijn die je kunnen ondersteunen om inzicht te krijgen in je financiële situatie.
• Bepaal doelen om voor te sparen voor de korte en de lange termijn.
• Onderzoek of beleggen bij je past. Laat je hierbij goed informeren en adviseren.
• Breng structuur aan in sparen en/of beleggen. Leg dit voor jezelf vast in periodieke uitgaven.
• Leg buffers aan voor onvoorziene omstandigheden of geplande vervangingen.
• Probeer geen schulden te maken en los bestaande schulden zo snel mogelijk af.
• Bespreek je financiële zaken in ieder geval open met je partner.
• Onderzoek of je je inkomen kunt verhogen of kunt besparen op je vaste lasten door gebruik te maken van subsidies of belastingvoordelen.
• Kom je er niet helemaal uit, schakel dan een budgetcoach of financieel adviseur in.